Een familiehypotheek kan een aantrekkelijke optie zijn voor zowel de lener als de uitlener. Het kan de lener helpen om een huis te kopen zonder tussenkomst van een bank, terwijl de uitlener een hoger rendement op zijn of haar spaargeld kan behalen. Maar hoe bereken je eigenlijk een familiehypotheek? In dit artikel leggen we het uit.
Allereerst is het belangrijk om te weten dat er bij een familiehypotheek geen tussenkomst is van een bank of andere financiële instelling. De lening wordt verstrekt door bijvoorbeeld ouders, grootouders of andere familieleden. Dit betekent dat er geen rente betaald hoeft te worden aan de bank, maar aan de uitlener zelf.
Om de hoogte van de rente te bepalen, moet er gekeken worden naar het bedrag dat geleend wordt en het afgesproken rentepercentage. Het rentepercentage moet marktconform zijn en vergelijkbaar met wat banken rekenen voor hypotheken met vergelijkbare looptijden en risico’s.
Vervolgens moet er gekeken worden naar hoeveel er maandelijks afgelost gaat worden op de lening. Dit kan bijvoorbeeld in gelijke delen over de looptijd van de lening verdeeld worden, maar ook in verschillende delen afhankelijk van wat voor beide partijen haalbaar is.
Het is belangrijk om goede afspraken te maken over de looptijd van de lening en wat er gebeurt als deze niet nagekomen kan worden. Ook moet er gekeken worden naar eventuele belastingtechnische consequenties, zoals de vermogensrendementsheffing.
Gelukkig zijn er diverse online tools beschikbaar waarmee je een familiehypotheek kunt berekenen. Hierbij kun je de hoogte van de lening, het rentepercentage en de looptijd invoeren om te zien wat de maandelijkse kosten zullen zijn en hoeveel er uiteindelijk terugbetaald moet worden.
Een familiehypotheek kan een aantrekkelijke optie zijn voor zowel de lener als de uitlener, maar het is wel belangrijk om goede afspraken te maken en alle consequenties goed in kaart te brengen. Met behulp van online tools kun je gemakkelijk berekenen wat de kosten zullen zijn.
